{"id":10247,"date":"2021-11-18T13:33:38","date_gmt":"2021-11-18T12:33:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.legalsmart.de\/blog\/?p=10247"},"modified":"2021-11-18T13:33:40","modified_gmt":"2021-11-18T12:33:40","slug":"banken-und-sparkassen-muessen-variable-zinsen-nachzahlen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.legalsmart.de\/blog\/banken-und-sparkassen-muessen-variable-zinsen-nachzahlen\/","title":{"rendered":"Banken und Spar\u00adkassen m\u00fcssen variable Zinsen nach\u00adzahlen"},"content":{"rendered":"\n<p>Der Bundesgerichtshof hat im Rahmen einer Musterfeststellungsklage entscheiden, dass eine Zins\u00e4nderungsklausel in Pr\u00e4miensparvertr\u00e4gen, die ein pauschales Recht zur Zins\u00e4nderung einr\u00e4umt, unwirksam ist. Der BGH machte gleich gleichzeitig Vorgaben f\u00fcr die Zinsanpassung. (Urt. v. 06.10.2021, Az. XI 234\/20)<\/p>\n\n\n\n<p>Alles was Bankkunden zu dieser Entscheidung wissen m\u00fcssen, erfahren Sie in diesem Beitrag!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Sachverhalt<\/strong>&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Ein Sparkasse schloss seit 1994 mit Verbrauchern sog. Pr\u00e4miensparvertr\u00e4ge, die eine variable Verzinsung der Spareinlage und ab dem dritten Sparjahr eine der H\u00f6he nach &#8211;&nbsp;bis zu 50% der j\u00e4hrlichen Spareinlage ab dem 15. Sparjahr &#8211;&nbsp;gestaffelte verzinsliche Pr\u00e4mie vorsehen. In den Vertragsformularen hei\u00dft es unter anderem: &#8222;<em>Die Spareinlage wird variabel, z.Zt. mit ..&nbsp;% p.a. verzinst.&#8220; In den in die Sparvertr\u00e4ge einbezogenen &#8222;Bedingungen f\u00fcr den Sparverkehr&#8220; hei\u00dft es weiter: &#8222;Soweit nichts anderes vereinbart ist, verg\u00fctet die Sparkasse dem Kunden den von ihr jeweils durch Aushang im Kassenraum bekannt gegebenen Zinssatz. F\u00fcr bestehende Spareinlagen tritt eine \u00c4nderung des Zinssatzes, unabh\u00e4ngig von einer K\u00fcndigungsfrist, mit der \u00c4nderung des Aushangs in Kraft, sofern nichts anderes vereinbart ist.<\/em>&#8222;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Klauseln unwirksam<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>In den 90er und 00er Jahren sind vielen Pr\u00e4miensparvertr\u00e4ge abgeschlossen worden, die unwirksame Klauseln enthalten. Die Klauseln berechtigten die Banken\/ Sparkassen den Zinssatz einseitig und frei zu berechnen. Das bedeutet, dass Kunden nun tausende Euro nachfordern k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Vertragsklauseln m\u00fcssen transparent sein<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Gerade wenn es um Vertr\u00e4ge mit langer Laufzeit geht, so wie hier mit dem sog. Pr\u00e4miensparvertr\u00e4gen, m\u00fcssen die Vertragsklauseln transparent sein, da Verbraucher f\u00fcr einen langen Zeitraum an die Vertr\u00e4ge gebunden sind. Die Klauseln der Banken und Sparkassen in diesem Fall waren aber nur schwammig formuliert, sodass man als Verbraucher nicht nachvollziehen konnte, wie es zu den Zinsen kommt.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Rechtstipp<\/strong>: Es geht zu Lasten der Verbraucher, wenn Banken ihre Zinsen \u00fcber Zins\u00e4nderungs- oder anpassungsklauseln korrigieren.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Versto\u00df gegen <a href=\"https:\/\/dejure.org\/gesetze\/BGB\/308.html\" title=\"&sect; 308 BGB: Klauselverbote mit Wertungsm&ouml;glichkeit\">\u00a7 308 Nr. 4 BGB<\/a><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Der BGH sah in diesen Klauseln ganz klar einen Versto\u00df gegen <a href=\"https:\/\/dejure.org\/gesetze\/BGB\/308.html\" title=\"&sect; 308 BGB: Klauselverbote mit Wertungsm&ouml;glichkeit\">\u00a7 308 Nr. 4 BGB<\/a>. Die Klauseln sind damit r\u00fcckwirkend unwirksam. Die zust\u00e4ndigen Richter begr\u00fcndeten ihre Entscheidung damit, dass Klauseln einem \u201eMindestma\u00df an Kalkulierbarkeit\u201c aufweisen m\u00fcssen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/dejure.org\/gesetze\/BGB\/308.html\" title=\"&sect; 308 BGB: Klauselverbote mit Wertungsm&ouml;glichkeit\">\u00a7 308 Nr. 4 BGB<\/a> (\u00c4nderungsvorbehalt): \u201e<em>die Vereinbarung eines Rechts des Verwenders, die versprochene Leistung zu \u00e4ndern oder von ihr abzuweichen, wenn nicht die Vereinbarung der \u00c4nderung oder Abweichung unter Ber\u00fccksichtigung der Interessen des Verwenders f\u00fcr den anderen Vertragsteil zumutbar ist<\/em>;\u201c<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Referenzzinssatz der Bundesbank ist zugrunde zu legen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Das Urteil ist deutlich. Der Zivilsenat stellte fest, dass f\u00fcr die genaue Berechnung der Anspr\u00fcche der Referenzzinssatz der Bundesbank f\u00fcr Spareinlagen zugrundelegen ist und, dass Negativzinsen auszuschlie\u00dfen sind.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Auffallend war, dass in den letzen Jahren die Marktzinss\u00e4tze auf sehr geringe Werte von 0,01 bzw zu 0,001% gefallen sind. Demnach haben die Banken auch reagiert und sich auf ihre Zinsanpassungsklauseln berufen und die Zinsen nach unten korrigiert.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Fazit<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Mit diesem Urteil wurden wichtige Positionen von Verbrauchersch\u00fctzern gest\u00e4rkt. So sind jetzt die Anspr\u00fcche genau zu berechnen. Die Problematik mit den variablen Zinsen ist schon l\u00e4nger bekannt und schon im Jahr 2004 entschied der BGH, dass dieses Vorgehen f\u00fcr Kunden zumindest bei langj\u00e4hrigen Sparvertr\u00e4gen unzumutbar ist. Dennoch bekamen die betroffenen Kunden bis heute nicht ihr Geld nachgezahlt. Man k\u00f6nnte meinen, dass die Banken hier auf Zeit spielen und es den Kunden so schwer wie m\u00f6glich machen. Gehen Sie gegen diese Masche vor, bevor Verj\u00e4hrung eintritt!&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Dieses Urteil ist als eine Art Leiturteil zu werten und hat f\u00fcr Bankkunden gro\u00dfe Bedeutung, auch wenn sie zun\u00e4chst nur f\u00fcr die an der Musterklage beteiligten Kunden Wirkung entfaltet. Kunden k\u00f6nnen nun&nbsp;&nbsp;aber von ihren Banken fordern, dass ihre Zinsen konkret berechnet werden und vor Gericht eine eventuelle Nachzahlung gegen\u00fcber der Bank durchsetzen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sprechen Sie uns an! Unser spezialisiertes Team steht Ihnen gerne schnell und unkompliziert zur Seite und ber\u00e4t Sie gern \u00fcber Ihre Optionen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Der Bundesgerichtshof hat im Rahmen einer Musterfeststellungsklage entscheiden, dass eine Zins\u00e4nderungsklausel in Pr\u00e4miensparvertr\u00e4gen, die ein pauschales Recht zur Zins\u00e4nderung einr\u00e4umt, unwirksam ist. Der BGH machte gleich gleichzeitig Vorgaben f\u00fcr die Zinsanpassung. (Urt. v. 06.10.2021, Az. XI 234\/20) Alles was Bankkunden zu dieser Entscheidung wissen m\u00fcssen, erfahren Sie in diesem Beitrag! 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